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Financiación Empresa: El Préstamo Liquidez

07/04/2015

Legorburo Consultores es experta en el asesoramiento financiero a las empresas; y muy especialmente, en la financiación a las empresas y a sus proyectos. Creemos firmemente en nuestra labor, y nuestro valor añadido se produce gracias a la larga experiencia que tenemos en la obtención de financiación para el desarrollo de proyectos: nuestra trayectoria nos avala en la obtención de préstamos-liquidez para que el correcto empleo y la optimización financiera sea su única preocupación.

Un producto solicitado muy habitualmente por nuestros clientes es el préstamo liquidez. A continuación exponemos brevemente sus principales características:

El Préstamo Liquidez

La naturaleza de este tipo de préstamo es la de financiar las necesidades de fondos en la empresa en el corto plazo, proporcionando un fondo de maniobra y liquidez general para la empresa. La liquidez pone en relación los activos líquidos de la empresa,no solo la tesorería, sino también las mercancías y créditos a clientes, con las deudas que ha de pagar en el corto plazo.

 

 

Ventajas del Préstamo Liquidez

La inyección que supone un préstamo de liquidez permite a la empresa hacer frente a las necesidades de capital circulante y las deudas con un vencimiento en el corto plazo.

Aumenta la disponibilidad de capital para las operaciones y procesos en el corto plazo, aumentando la capacidad de la empresa para hacer frente a las obligaciones y deudas con un vencimiento más cercano en la línea  temporal.

Desventajas del Préstamo Liquidez

Este tipo de préstamo es un concepto de deuda, por lo tanto aumenta el pasivo de la empresa y así sus obligaciones, conlleva unos gastos financieros, a los que la empresa va a tener que hacer frente. Por lo cual la empresa deberá tomar con moderación este concepto de deuda, ya que de hacerlo de una manera excesiva puede comprometer su capacidad para hacer frente a sus obligaciones y así su salud financiera.

Principales Líneas de Préstamo Liquidez que existen en el mercado

Dentro del mercado encontramos un gran número de entidades financieras que nos ofrecen Préstamos Liquidez, según la entidad que nos ofrezca este producto podrán variar las condiciones. Entre las principales líneas de Préstamo Liquidez que ofrece el mercado a las empresas para cubrir las necesidades de capital circulante, encontramos las siguientes: Líneas ICO, Líneas BEI, Líneas FEI y Líneas CEB.

 

I. Líneas ICO Liquidez

Las Líneas ICO, son líneas de financiación en las que el ICO concede los fondos con la intermediación de Entidades Financieras.

¿Qué líneas de financiación ofrece ICO en la modalidad de liquidez?

Las líneas que ofrece ICO para la financiación de liquidez son:

  • Línea ICO Empresas y Emprendedores 2015
  • Línea ICO Garantía SGR/SAECA 2015.

Características comunes:

Modalidad de financiación destinada liquidez: necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.

Tipo de interés del crédito: Fijo o Variable, más un diferencial y el margen establecido según el plazo y la modalidad del aval.

Plazo de Amortización y carencia: 1, 2, 3 y 4 con la posibilidad de 1 año de carencia si se financia 100% la liquidez.

  • Línea ICO Empresas y Emprendedores 2015

Esta financiación va orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional.

Características:

Importe máximo por cliente: Hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.

Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.

Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación salvo aval de SGR/SAECA.

  • LÍNEA ICO GARANTÍA SGR/SAECA 2015

Esta financiación va dirigida a autónomos y empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR o SAECA.

Características:

Importe máximo por cliente: hasta 2 millones de euros, ya sea en una o varias operaciones.

Garantías: la entidad de crédito o la SGR realizarán un análisis de cada proyecto en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinarán las garantías a aportar.

Comisiones: SGR/SAECA cobrará una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe formalizado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el importe avalado de hasta el 4% en concepto de cuota social mutualista.

 

II. Líneas BEI

EL Banco Europeo de Inversiones, BEI, tiene como principal actividad, financiar proyectos a empresas, siempre con un objetivo claro que abarca los siguientes conceptos: Mejoras en el medio ambiente, ámbito energético, ámbito industrial, en telecomunicaciones y transporte.

Los beneficiarios de las líneas de financiación que ofrece el BEI son las pymes y midcaps españolas de hasta 3.000 empleados. Las cuales podrán disfrutar de unas condiciones preferentes y podrán financiar el 100% de la inversión, para proyectos de hasta 25 millones de € o el 50% en proyectos de hasta 50 millones de €, así como sus necesidades de circulante.

 

III. Líneas FEI

El Fondo Europeo de Inversiones proporciona financiación a la pyme más concretamente se dirige a las de nueva creación o de orientación tecnológica e innovadora. Otro roll es el de facilitar  garantías a instituciones financieras, para cubrir los préstamos a las empresas.

El principal objetivo del Fondo Europeo de Inversiones es el de proporcionar apoyo a la pequeña y mediana empresaen Europa, facilitándolas el acceso a la financiación. EL Fondo Europeo de Inversiones ofrece financiación para los siguientes conceptos: inversión de activos fijos tangibles e intangibles así como necesidades de circulante.

Las empresas beneficiarias pueden ser pymes con menos de 50 millones de facturación y menos de 250 empleados, también pueden ser beneficiarias las medianas empresas con menos de 500 empleados.

Características:

Plazo: máximo de 7 años y mínimo de 2 años

Importe: mínimo de100.000 € y máximo de 3 millones de €.

 

IV. Líneas CEB con el Banco de Desarrollo del Consejo Europeo  

Las líneas de financiación que ofrece el CEB, son fondos proporcionados por el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa con la finalidad de financiar a autónomos, pymes y pequeños negocios, con el principal objetivo de mejorar su situación posibilitando la generación de nuevas empresas, creación de empleo, conservación y expansión.

En Legorburo Consultores somos expertos en  financiación a la empresa, tenemos un equipo con una dilatada experiencia en asesoramiento y tramitación de proyectos de financiación, el cual actúa con la máxima destreza, confidencialidad y rigor, con la consecuencia de hacer posible el acceso a financiación a las empresas. Nuestra excelente relación con una amplia red de proveedores y nuestra larga trayectoria en el campo de la financiación, hacen que seamos el medio idóneo para guiar y asesorar a las empresas en búsqueda de financiación.

Fuentes:

  • Página Web Institucional ICO
  • Página Web Institucional de la Unión Europea 
  • Página Web Institucional del Ministerio de Economía y Competitividad
  • Página Web Bolsamania
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florentino mateos olmo
26/07/2016


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Sobre el autor
Legorburo Juan Legorburo Socio Director. Experto en Asesoramiento Financiero de Empresas desde hace más de 20 años

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